Un informe elaborado por la consultora Inteligencia Analítica sobre un universo de 2.252 casos reflejó el deterioro en la capacidad de pago de los usuarios del sistema financiero. Según los datos del relevamiento, apenas el 36% de los encuestados logró abonar el total del último resumen de su tarjeta de crédito. El estudio señala que el 48,2% de los consultados identifica al plástico como su principal obligación financiera pendiente.
El análisis detalla las distintas modalidades empleadas por los usuarios para cancelar las liquidaciones mensuales. Mientras que un 27,6% realizó un desembolso superior al pago mínimo pero inferior al total, el 18,4% abonó únicamente el monto mínimo obligatorio. Asimismo, un 11,8% de los encuestados efectuó un pago por debajo del mínimo exigido por las entidades bancarias.
El fenómeno muestra que tres de cada diez usuarios no cancelaron la totalidad del saldo exigido para evitar la aplicación de tasas de financiación. Cuando el usuario opta por realizar pagos parciales de forma sistemática, el saldo remanente acumula intereses acumulativos que reducen el margen de crédito disponible. El informe advierte que la recurrencia en el pago mínimo eleva sustancialmente el costo final de los consumos corrientes.
La simulación presentada por la consultora grafica este proceso en un resumen con consumos por 1,1 millones de pesos entre compras en una cuota y financiamiento en seis pagos. Si la persona abona únicamente la cuota mínima, el monto exigido pasa de representar una cifra marginal a escalar hasta $337.653 en el segundo mes y $771.540 en el tercero. Para el cuarto mes, el pago mínimo trepa a $1.102.369 y equivale al 56% del total adeudado.
El estudio también aborda la dinámica de refinanciación utilizada por los hogares para afrontar compromisos previos. El 77,2% de los consultados afirmó haber contraído un nuevo endeudamiento en los últimos seis meses con el objetivo explícito de cancelar obligaciones anteriores. Dentro de este grupo, el 63,2% debió recurrir a este mecanismo en más de una oportunidad durante el período analizado.
Existe una correlación directa entre la toma de nueva deuda para cubrir vencimientos pasados y el incremento en los índices de mora. Entre las personas que declararon no haber utilizado crédito nuevo para pagar otro vencimiento, el 62,3% mantiene sus cuentas al día. Por el contrario, la proporción de usuarios sin atrasos cae al 25,7% entre quienes recurrieron de forma reiterada a la toma de créditos cruzados.
El circuito financiero descrito en el relevamiento responde a la falta de liquidez en los presupuestos familiares para cubrir gastos de primera necesidad como alimentos y vivienda. Ante la insuficiencia de ingresos, el uso de las tarjetas de crédito pasa de ser una herramienta de financiamiento de compras a un mecanismo para diferir gastos operativos de la economía cotidiana. El acumulado de vencimientos y la acumulación de intereses derivan en una mayor exposición a la mora para el sistema crediticio.
